Steuern & Sparen
Pauschalen, Freibeträge und Abzüge, die viele nie geltend machen: Homeoffice, Handwerker, Kinderbetreuung, Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie – und die freiwillige Steuererklärung bis vier Jahre rückwirkend.
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Geld, Zuschüsse & Vorteile (46)
Steuerermäßigung für energetische Sanierung (§ 35c EStG)Statt Förderantrag: 20 % deiner Sanierungskosten ziehst du über drei Jahre direkt von deiner Einkommensteuer ab – bis zu 40.000 €.bis 14.000 € im JahrBasisrente (Rürup): Beiträge bis 30.826 € absetzbarBeiträge zur Rürup-Rente kannst du 2026 bis 30.826 € (Paare 61.652 €) komplett von der Steuer absetzen – v. a. für Selbstständige…bis 9.248 € im JahrAktivrente: 2.000 € im Monat steuerfrei arbeiten nach RegelaltersgrenzeWer nach dem regulären Rentenalter weiter angestellt arbeitet, kann bis 2.000 € im Monat steuerfrei verdienen.bis 600 € im MonatUnterhalt an Ex-Ehepartner absetzen (Realsplitting)Unterhalt an geschiedene oder dauerhaft getrennt lebende Ehepartner kannst du bis 13.805 € pro Jahr (plus deren…bis 4.142 € im JahrHaushaltsnahe Dienstleistungen & Pflege im Haushalt (§ 35a)20 % der Arbeitskosten für Putzhilfe, Gartenpflege, Hausmeister, Pflege- und Betreuungsdienste zieht das Finanzamt direkt von deiner…bis 4.000 € im JahrUnterhalt an bedürftige Angehörige absetzen (§ 33a)Unterstützt du Eltern, ein erwachsenes Kind ohne Kindergeld oder deinen Partner finanziell, kannst du 2026 bis 12.348 € (plus deren…bis 3.704 € im JahrE-Dienstwagen: nur 0,25 % statt 1 % versteuernFährst du ein reines E-Auto als Dienstwagen auch privat, versteuerst du nur ein Viertel des Listenpreises – bei Bruttolistenpreis bis…bis 2.700 € im JahrBehinderten-Pauschbetrag (384 € bis 7.400 €)Ab einem GdB von 20 gibt es jedes Jahr einen Steuerfreibetrag – von 384 € bis 2.840 €, bei Blindheit oder Hilflosigkeit 7.400 €.bis 2.220 € im JahrSpenden und Beiträge an Parteien/Wählervereinigungen – halbe Steuer zurückFür Parteispenden und Parteibeiträge sinkt deine Steuer um 50 % des Betrags – seit 2026 bis 1.650 € (Ehepaare 3.300 €) im Jahr.bis 1.650 € im JahrSchulgeld für Privatschulen absetzen30 % des Schulgelds für eine anerkannte Privat- oder Ersatzschule sind absetzbar – bis 5.000 € pro Kind und Jahr.bis 1.500 € im JahrKinderbetreuungskosten von der Steuer absetzen80 % der Kita-, Tagesmutter-, OGS- oder Babysitterkosten für Kinder unter 14 sind absetzbar – bis 4.800 € pro Kind und Jahr.bis 1.440 € im JahrBehinderungsbedingte Fahrtkostenpauschale (900 € / 4.500 €)Bei bestimmten Behinderungen setzt das Finanzamt pauschal 900 € oder 4.500 € pro Jahr für private Fahrten als außergewöhnliche Belastung an.bis 1.350 € im JahrPendlerpauschale (Entfernungspauschale)Für jeden Arbeitstag kannst du 38 Cent pro Kilometer einfacher Strecke zur Arbeit von der Steuer absetzen – seit 2026 ab dem ersten…bis 1.350 € im JahrEntlastungsbetrag für AlleinerziehendeAlleinerziehende zahlen weniger Lohnsteuer: 4.260 € Freibetrag im Jahr, plus 240 € für jedes weitere Kind – über Steuerklasse II.bis 1.278 € im JahrHandwerkerleistungen (§ 35a) – Steuerbonus für Reparatur & Renovierung20 % der Arbeitskosten für Handwerker in deiner Wohnung oder deinem Haus gehen direkt von der Steuer ab – bis 1.200 € im Jahr. Auch für…bis 1.200 € im JahrKinderfreibetrag und Freibetrag für Betreuung, Erziehung oder Ausbildung (BEA)Steuerlicher Freibetrag von zusammen 9.756 € je Kind (2026). Das Finanzamt prüft automatisch, ob er dir mehr bringt als das Kindergeld.bis 990 € im JahrÜbungsleiterpauschale – 3.300 € steuerfrei nebenbeiVerdienst du nebenbei Geld als Trainer/in, Ausbilder/in, Betreuer/in, Chorleiter/in oder in der Pflege für einen gemeinnützigen Verein…bis 990 € im JahrRiester-Zulagen (Grund-, Kinderzulage, Berufseinsteigerbonus)Wer einen Riester-Vertrag hat, bekommt vom Staat jedes Jahr Zulagen – besonders viel mit Kindern.bis 775 € im JahrSteuerfreie Mitarbeiterkapitalbeteiligung (bis 2.000 €)Bekommst du von deinem Arbeitgeber kostenlos oder verbilligt Aktien/Anteile am Unternehmen, bleibt der Vorteil bis 2.000 € im Jahr steuer-…bis 600 € im JahrAltersentlastungsbetrag (Steuerfreibetrag ab 64)Ab 65 bleibt ein Teil deiner Nebeneinkünfte (Lohn, Mieten, Zinsen – nicht die Rente) steuerfrei.bis 570 € im JahrPflege-Pauschbetrag (600 / 1.100 / 1.800 €)Pflegst du jemanden unentgeltlich, kannst du jedes Jahr 600 € bis 1.800 € von der Steuer absetzen – ohne Belege.bis 540 € im JahrMinijob im Privathaushalt (Haushaltsscheck) – SteuerermäßigungBeschäftigst du eine Haushaltshilfe als Minijob, ziehst du 20 % der Kosten von deiner Steuer ab – bis 510 € im Jahr.bis 510 € im JahrArbeitsweg bei Behinderung: tatsächliche Kosten statt PendlerpauschaleMit GdB ab 70 (oder ab 50 mit Merkzeichen G) darfst du für den Arbeitsweg die echten Kosten absetzen – auch Hin- und Rückweg.bis 500 € im JahrDienstrad / JobRad (Fahrrad & E-Bike vom Arbeitgeber)Bekommst du ein (E-)Fahrrad vom Arbeitgeber zusätzlich zum Lohn, ist das steuerfrei. Per Gehaltsumwandlung (Leasing) versteuerst du nur…bis 500 € im JahrRiester: Sonderausgabenabzug bis 2.100 €Riester-Beiträge kannst du bis 2.100 € im Jahr von der Steuer absetzen – das Finanzamt rechnet aus, ob das mehr bringt als die Zulage.bis 455 € im JahrHomeoffice-Pauschale (6 € pro Tag, max. 1.260 €)Für jeden Tag, an dem du überwiegend zu Hause arbeitest, kannst du 6 € absetzen – bis 1.260 € im Jahr (210 Tage).bis 378 € im JahrVersorgungsfreibetrag für Pensionen und WerksrentenBeamtenpensionen und bestimmte Werkspensionen sind teilweise steuerfrei – je früher der Beginn, desto mehr.bis 374 € im JahrArbeitnehmer-Pauschbetrag (Werbungskostenpauschale 1.230 €)Als Arbeitnehmer/in werden automatisch 1.230 € Werbungskosten im Jahr steuerfrei gestellt – hast du höhere Kosten, lohnt sich die…bis 369 € im JahrAusbildungsfreibetrag für Eltern (1.200 €)Ist dein volljähriges Kind in Ausbildung oder Studium und wohnt auswärts, kannst du zusätzlich 1.200 € im Jahr steuerlich abziehen.bis 360 € im JahrBetriebsrente für Geringverdiener (Förderbetrag § 100 EStG)Verdienst du bis 2.575 € brutto im Monat, kann dein Arbeitgeber dir mind. 240 € im Jahr in eine Betriebsrente zahlen – der Staat übernimmt…bis 288 € im JahrEhrenamtspauschale – 960 € steuerfreiFür jede ehrenamtliche Tätigkeit im gemeinnützigen Bereich (z. B. Vorstand, Kassenwart, Platzwart) bleiben seit 2026 bis 960 € im Jahr…bis 288 € im JahrSparer-Pauschbetrag & FreistellungsauftragZinsen, Dividenden und Kursgewinne bleiben bis 1.000 € im Jahr steuerfrei (Ehepaare 2.000 €) – aber nur, wenn du deiner Bank einen…bis 264 € im JahrSteuerfreies Jobticket / ÖPNV-Zuschuss vom ArbeitgeberZahlt dein Arbeitgeber zusätzlich zum Lohn dein Bus-und-Bahn-Ticket ganz oder teilweise, ist das steuer- und abgabenfrei.bis 227 € im JahrSteuerfreier Ladestrom beim Arbeitgeber & Ladestrom-Erstattung für E-DienstwagenLädst du dein E-Auto beim Arbeitgeber, ist der Strom steuerfrei. Lädst du deinen E-Dienstwagen zu Hause, darf dir der Arbeitgeber die…bis 150 € im JahrArbeitnehmer-SparzulageLegst du vermögenswirksame Leistungen an und verdienst nicht zu viel, legt der Staat bis zu 122,30 € im Jahr obendrauf (20 % auf…bis 122,30 € im JahrKeine Einkommensteuer auf Einnahmen aus deiner Solaranlage (§ 3 Nr. 72 EStG)Was du mit deiner PV-Anlage auf dem Haus verdienst, ist bis 30 kWp je Wohnung steuerfrei – kein Gewinn ausrechnen, keine Anlage in der…bis 100 € im JahrWohnungsbauprämie (Bausparen)Sparst du in einen Bausparvertrag, gibt der Staat 10 % dazu – bis 70 € im Jahr (Paare 140 €), wenn dein Einkommen nicht über 35.000 €…bis 70 € im JahrArbeitsmittel & Fortbildungskosten absetzenLaptop, Fachbücher, Werkzeug, Berufskleidung oder Kurse, die du selbst zahlst, kannst du als Werbungskosten absetzen – Geräte bis 800 €…SteuervorteilKrankheitskosten als außergewöhnliche Belastung (Steuer)Selbst bezahlte Krankheitskosten (Zuzahlungen, Brille, Zahnersatz, Kinderwunsch, Heimkosten) kannst du von der Steuer absetzen – oberhalb…SteuervorteilGeld zurückholen: Freiwillige Steuererklärung bis 4 Jahre rückwirkendAls Arbeitnehmer/in oder Rentner/in kannst du freiwillig eine Steuererklärung abgeben – bis zu 4 Jahre rückwirkend. Oft gibt es Geld zurück.SteuervorteilGrundfreibetrag – steuerfreies ExistenzminimumBis 12.348 € zu versteuerndes Einkommen im Jahr zahlst du 2026 keine Einkommensteuer (Ehepaare 24.696 €).SteuervorteilGrundsteuer-Teilerlass bei Mietausfall (Vermieter)Hattest du als Vermieter unverschuldet starke Mietausfälle (mehr als 50 %), kannst du bei der Gemeinde einen Teilerlass der Grundsteuer…50 % der KostenGünstigerprüfung: Kapitalerträge mit niedrigerem persönlichem SteuersatzIst dein persönlicher Steuersatz niedriger als 25 %, kannst du dir über die Steuererklärung einen Teil der Abgeltungsteuer zurückholen.SteuervorteilKranken- und Pflegeversicherung als SonderausgabenBeiträge zur Basis-Kranken- und Pflegeversicherung sind voll absetzbar – wichtig vor allem für Selbstständige, Privatversicherte, Rentner…SteuervorteilNichtveranlagungs-Bescheinigung (NV-Bescheinigung) für Geringverdiener, Rentner, Studierende und KinderLiegt dein gesamtes Einkommen unter dem Grundfreibetrag, kann dir das Finanzamt eine NV-Bescheinigung ausstellen – dann zahlt die Bank…Befreiung / RabattSpenden und Mitgliedsbeiträge an gemeinnützige OrganisationenSpenden und viele Vereinsbeiträge an gemeinnützige Organisationen kannst du als Sonderausgaben absetzen – bis 300 € reicht der Kontoauszug…Steuervorteil
Beratung, Rechte & Hilfe (4)
Freibetrag eintragen lassen (Lohnsteuer-Ermäßigung) – Steuerersparnis schon jeden MonatHast du absehbar hohe absetzbare Kosten (z. B. lange Arbeitswege, Handwerker, Unterhalt, Behinderung), kannst du dir einen Freibetrag…Info & RechtSteuerklassenwahl für Ehepaare (3/5, 4/4, Faktorverfahren) – TippVerheiratete können ihre Steuerklassen wählen. Das ändert nicht die Jahressteuer, aber wie viel jeden Monat netto ankommt – und kann…Info & RechtKostenlose Hilfe der Finanzämter NRW (Hotline & ELSTER-Team)Fragen zur Steuer? Die Finanzämter in NRW haben eine landesweite Hotline (0211 1655 1655) und ein ELSTER-Team für technische Fragen –…Kostenlose HilfeVermögenswirksame Leistungen (VL) vom ArbeitgeberViele Arbeitgeber zahlen dir bis zu 40 € im Monat zusätzlich, wenn du einen VL-Vertrag (Fondssparplan, Bausparvertrag) abschließt. Das ist…bis 40 € im Monat
Ausgelaufen – zur Einordnung (1)
Fragen zu Steuern & Sparen
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